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全客户全产品全渠道 科技助零售金融驶上高速路

发布时间:2019-10-22 17:02:13 人气:3167

近年来,在资本约束、利率自由化和金融脱媒的影响下,零售业逐渐成为中国银行业创收的重要引擎。与此同时,金融科技的概念日益上升,推动传统金融机构在产品、服务、流程、风力控制等各个领域进行系统化改造。金融科技如何更好地与零售业相结合?

"目前的银行零售业务或零售金融与10年前大不相同."中国银行业协会研究部主任李健近日在2019年零售金融技术(北京)峰会上表示,10年前的零售业务是面向个人和企业的业务。现在零售金融被称为大零售,有着更广泛的含义。随着经济结构的调整,除了原有的零售部门,大型零售部门现在还包括银行、消费金融等机构向小微企业、农业、农村和农民以及中小型制造企业提供的服务。

同登科技副总裁谷玮表示,零售金融服务将实现客户、渠道和产品的全面扩张。首先,为服务所有客户,金融机构将全面、深入、立体地识别客户,拓展边界,概括内涵,赋予“以客户为中心”的概念全新内涵。第二是整合所有产品。零售金融产品的内涵将进一步拓展,为不同需求的客户提供差异化和定制化的综合解决方案。三是拓展整个渠道,从线下到线上,从实体网点到远程和向外扩展,从自身到合作,客户和金融机构之间的每一次接触和联系都是渠道的延伸。

"技术使零售金融成为发展金融业的必由之路."国家金融与发展实验室副主任杨涛表示,大零售时代是金融发展的重要方向,同时更好地拥抱金融技术。江苏银行总行营业部总经理沈志峰表示,从2016年开始,银行业已经进入4.0状态,即全渠道银行模式。随着大数据、区块链和物联网的发展,银行在数字化方面进行了许多探索和尝试。李健表示,几乎所有上市和非上市银行都提出了数字转型的顶级战略或金融技术赋权的概念。

银行进入数字时代后,沈志峰预测零售银行利润预计将增长30%,其中8%至9%来自运营效率的提高。“在数字化运营的转型过程中,这不仅是一个技术问题,也是一个从技术底层到客户体验的系统工程,不仅是简单零售业务的比重和收入的增加。”沈志峰解释说,数字转换至少包括三个渐进的关系:第一,底层架构系统的转换。第二是重塑业务流程,建立数字化运营。三是构建用户操作和场景生态。同时,重塑客户旅程和渠道重塑也是数字化运营的重要组成部分。

对于中小银行来说,零售业务的数字化转型还有很长的路要走,还存在人才短缺、合作机制不完善等诸多挑战。对此,沈志峰表示,零售银行数字化有四种方式。一种是基于场景的大规模客户获取模式,以实现大规模增长。第二,数字化和金融技术创造全新的客户体验。第三是通过智能和精细化的大数据技术为新客户带来新的风险控制和深度管理能力。第四,有了新的账户体系,第二类和第三类账户有助于摆脱网点的限制,提升整个数字渠道运营的策略。

“零售金融必须考虑如何充分利用数据的价值,开发更多基于新数据的分析模型和服务模型,以满足客户的多样化需求,实现无处不在的互动。”杨涛表示,无论是零售金融的建设还是所谓的开放式银行,银行的各种数字化改造都离不开支付设计和结算安排。尤其是零售支付,与这些工具相对应的金融账户体系受到了冲击和影响,从支付端衍生的商业模式生态也是全世界共同关注的问题。

资料来源:中国贸易新闻

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